Fintech-Begriffe im Glossar

3D Secure ist ein Sicherheitsprotokoll für Online-Kartenzahlungen, bei dem der Karteninhaber eine zusätzliche Authentifizierung (SMS, Biometrie, App) durchläuft, um Betrug zu verhindern.

AML ist der Rahmen aus Regeln und Prozessen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung via Kundenidentifikation, Transaktions-Monitoring und Meldung.

Banking-as-a-Service ist Infrastruktur, mit der Nicht-Bank-Unternehmen Banking-Features (Konten, Karten, Zahlungen) via APIs ihren Nutzern anbieten können.

BNPL ist eine Zahlungsmethode, bei der Konsumenten Käufe sofort erhalten, aber in späteren Raten zahlen, ohne traditionelle Kreditkarte.

Eine CBDC ist eine digitale Variante von Fiat-Geld, ausgegeben und abgesichert von der Zentralbank — juristisch gesetzliches Zahlungsmittel, operativ digital und nicht-anonym.

Ein Chargeback ist eine verpflichtende Rückbuchung durch den Kartenaussteller an den Händler, meist nach Streit oder betrügerischer Transaktion des Karteninhabers.

DORA ist die EU-Verordnung (seit 17. Januar 2025 in Kraft), die Finanzinstitute zu robustem IT-Risikomanagement, Incident-Meldung und strenger Aufsicht über kritische Drittanbieter wie Cloud-Provider verpflichtet.

Embedded Finance ist die Integration von Finanzdienstleistungen (Zahlungen, Kredite, Versicherung) in nicht-finanzielle Produkte via APIs.

Fintech (Financial Technology) ist der Sektor, in dem Technologie Finanzdienstleistungen liefert — von Zahlungs-Apps über Neobanken bis Krypto-Börsen und Embedded Finance.

IBAN (International Bank Account Number) ist das international standardisierte Format für Bankkontonummern, in SEPA verpflichtend.

iDEAL ist die dominante niederländische Online-Zahlungsmethode, mit der Konsumenten E-Commerce-Zahlungen direkt über Online-Banking autorisieren.

KYC ist der Prozess, bei dem Finanzdienstleister die Kundenidentität verifizieren, gesetzlich verpflichtend zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

MiCA (Markets in Crypto-Assets) ist die EU-Regulierung, die seit 2024-2025 voll in Kraft ist und Krypto-Dienstleistern einheitliche Regeln auferlegt.

Eine Neobank ist eine vollständig digitale Bank ohne physische Filialen, meist auf moderner Cloud-Infrastruktur mit starker App-zentrierter UX.

Open Banking ist das Konzept, bei dem Banken — durch Regulierung wie PSD2 verpflichtet — Kundendaten und Zahlungsfunktionen via standardisierte APIs an Dritte öffnen.

Ein Payment Gateway ist die technische Schicht, die Zahlungsinformationen zwischen Webshop, Kundenbank und Händlerbank weitergibt.

PSD2 (Payment Services Directive 2) ist die EU-Richtlinie von 2018, die Banken verpflichtet, ihre Zahlungsdaten via APIs für autorisierte Dritte zu öffnen.

PSD3 (Payment Services Directive 3) ist der EU-Nachfolger von PSD2, ausgerollt ab 2025-2026, der Open-Banking-Regeln verschärft und auf Krypto-Dienste ausweitet.

RegTech ist der Fintech-Untersektor, der speziell Technologie für Regulierungs-Compliance, Reporting und Risikomanagement in Finanzinstituten liefert.

SEPA (Single Euro Payments Area) ist der EU-Standardrahmen für Euro-Überweisungen, bei dem grenzüberschreitende Zahlungen wie inländische behandelt werden.

SEPA Instant (SCT Inst) ist das Echtzeit-Zahlungsschema innerhalb der Eurozone, das Transfers bis 100.000 Euro binnen 10 Sekunden rund um die Uhr abwickelt.

Ein Stablecoin ist eine Kryptowährung, deren Wert an eine Referenz (meist USD oder EUR) gekoppelt ist, um Preisvolatilität zu eliminieren, ohne die technologischen Vorteile der Blockchain aufzugeben.

SCA ist die unter PSD2 verpflichtende Zwei-Faktor-Authentifizierung für elektronische Zahlungen in der EU, basierend auf mindestens zwei von drei Faktoren: Wissen, Besitz und Inhärenz.

SWIFT ist das weltweite Nachrichtennetzwerk, über das Banken internationale Zahlungsaufträge versenden — keine Geldübertragung selbst, sondern die Infrastruktur, die Bank-zu-Bank-Kommunikation standardisiert.