AML (Anti-Money Laundering)
AML ist der Rahmen aus Regeln und Prozessen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung via Kundenidentifikation, Transaktions-Monitoring und Meldung.
AML-Regulierung stammt aus den 1970ern (US Bank Secrecy Act) und ist in der EU via aufeinanderfolgende Richtlinien (AMLD4, 5, 6) formalisiert. In Deutschland implementiert via GwG mit BaFin-Aufsicht. Finanzdienstleister müssen: Kunden identifizieren, Transaktionsmuster überwachen, Sanktionslisten screenen, ungewöhnliche Transaktionen melden.
Beispiel
Eine Krypto-Börse erkennt via Transaction Monitoring, dass Kunde A in 3 Tagen 50× €9.999 erhält (knapp unter €10k-Schwelle). Dies löst einen Unusual-Transaction-Report aus.
Häufig gestellte Fragen
Wie hart sind AML-Strafen?
Sehr. ING erhielt 2018 €775M für AML-Mängel. Binance zahlte 2023 $4,3B. Für kleinere Akteure: Hunderttausende bis Millionen.
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