AML (Anti-Money Laundering)
AML is het raamwerk van regels en processen dat witwassen van geld en terrorismefinanciering moet voorkomen via klantidentificatie, transactie-monitoring en rapportage.
AML-regelgeving stamt uit de jaren '70 (US Bank Secrecy Act) en is in EU geformaliseerd via opeenvolgende directives (AMLD4, 5, 6). In Nederland geïmplementeerd via Wwft met toezicht door DNB en AFM. Financiële dienstverleners moeten: klanten identificeren (KYC), transactiepatronen monitoren, sanctielijsten screenen, en ongebruikelijke transacties bij FIU-NL melden.
Voorbeeld
Een crypto-exchange detecteert via transaction monitoring dat klant A in 3 dagen 50x €9.999 ontvangt (juist onder de €10k-drempel). Dit triggered een Unusual Transaction Report bij FIU-NL — ook als de transacties individueel onder drempels lagen.
Veelgestelde vragen
Wat is de 'Travel Rule'?
Voor crypto-transacties >€1.000: exchanges moeten klantdata (naam, IBAN-equivalent) meesturen naar andere exchanges. In EU geïmplementeerd via MiCA/TFR vanaf 2024-2025.
Hoe zwaar zijn AML-boetes?
Very. ING kreeg in 2018 €775M voor AML-tekortkomingen. Binance moest in 2023 $4,3B betalen. Voor kleinere spelers: honderdduizenden tot miljoenen.
Is AML hetzelfde als CFT?
CFT = Counter-Financing of Terrorism. Vaak samen genoemd als AML/CFT. Technisch: overlappende processen, verschillende typologieën van verdachte activiteit.
Gerelateerde termen
Verder lezen
- → Onze dienst: Fintech-sector